时至今日，“信”仍然很重要很重要，甚至已经到了：有“信”走遍天下，无“信”寸步难行！比如说在贷款时，信用记录的良好与否，将直接影响最后的放款结果。
相信经常贷款的朋友对“征信”“信用”这两个词都比较熟悉，但没有接触过贷款的朋友可能不知道它们的“杀伤力”。
首先，我们一起来看下，什么是信用、征信和信用报告？
信用：简单说就是“借钱还钱”，是指在交易一方承诺未来偿还的前提下，另一方向其提供资金、商品或服务的行为。
征信：是专业化的第三方机构通过客观记录人们过去的信用信息，并帮助预测未来是否履约的一种服务。
信用报告：记录你借债还钱、合同履约等信息，是信用历史的客观记录，可以帮助你的交易伙伴更好地了解你，进而更快做出是否交易的决定。因此，信用报告可以说，是你的“经济身份证”。
信用报告的用处有很多，在贷款审批、信用卡审批、任职资格审查、员工录用等事项中，都会用到信用报告。
记录良好的人，可以快速获得贷款、信用卡，甚至享受低利率折扣；
但记录不好的人就要注意了，可能在你申请贷款或信用卡时，银行或放贷机构会考虑是否通过你的申请，就算最后通过了，利率也有可能会较高。
征信报告会记录我们借债还钱、合同履约等信息，是信用历史的客观记录，在贷款审批、信用卡审批、任职资格审查、员工录用等很多事项中，都会用到征信报告，因此，征信报告可以说是我们的“经济身份证”。
既然征信报告这么重要，那么今天小良就要科普几个关于个人征信（不良记录）的知识点，希望此文可以帮助大家对建立个人良好信用记录有更深刻的了解。
问题一：信用卡有不良记录，
是立即还款销卡，还是还款后继续使用？
情况一：还清欠款立即销卡；这种情况下，24个月后信用报告仍会显示：不良记录。
情况二：还清欠款，继续使用。继续使用，并正常还款24个月后，信用报告会显示为：不良记录+24个月正常还款记录。
总结：不用说都知道，情况二的记录比情况一的好，所以信用卡有不良记录后，别急着还款销卡不用，建议还清欠款后，继续用卡从而重新积累良好记录。
问题二：只逾期一天，算“不良”吗？
根据《征信业管理条例》对“不良信息”的定义，不管违约时间有多短，只要有违约，那就都算是“不良”。
而信用卡逾期多少天才算构成违约、构成不良记录呢，这一点要由各家商业银行界定，不同的银行，规定也有所不同。
问题三：逾期记录能“铲单”吗？
市面上所传的“铲单广告”都是骗人的，千万不要上当。
个人征信一旦产生逾期记录，是不能随意删除的，因为征信系统的设计很巧妙：甲行数，甲行报；甲行数，甲行删，其他机构动不得，哪怕是征信中心也不行。甲行若是乱删数，征信系统上是会有记录的。一旦被监管部门发现有违规删数，处分罚款是没商量的。
问题四：个人可短期频繁自查征信报告吗？
虽然个人每年都有2次免费查询征信报告的权利，单如果短期频繁地查询自己的征信报告，会让放贷机构产生：你十分迫切需要贷款，但始终都贷不到的感觉，因为个人查征信报告，一般是有借款需求，放贷机构可能就会因此判断，你个人的违约风险很高，当你向他们贷款时，放贷机构就会卡你的贷款，甚至不放款。
问题五：征信报告上的不良信息包括？
包括违约信息、欠税信息、法院信息和行政处罚信息等。
不良信贷信息是没有按时足额还款的信息，也是违约信息的一种，一般会在征信报告中，放在红框中或用红色字表示。
问题六：硬查询越多，贷款越难，对吗？
答案是，肯定的！“硬查询”是指因审查个人贷款记录而产生的查询记录，放贷机构在放款时，会特别关注个人征信报告中的“硬查询”情况。
一般来说，信用卡审批、以及贷款审批都算硬查询，而贷后管理则不算。
问题七：放贷机构一般何时查看征信报告？
1.贷款前和贷款后都要看，征信报告的全部信息，放贷机构都要看；
2.同时，放贷机构还会重点查看你的历史还款记录，从而判断出你的还款意愿；
3.此外，放贷机构还会查看借款笔数和对外提供担保情况等，以此来判断你的负债情况和还款能力；
4.接到贷款申请后，放贷机构会参考征信报告信息和其他机构信息，来决定是否要放款。
问题八：有不良记录，一生都完蛋了吗？
当然不是！不良信用记录一般只保存5年，信用卡逾期造成的污点可以通过还清欠款后正常使用5年以上来洗白。所以，切记不要销卡，不然还款记录将无法被滚动更新，个人征信情况亦无法被刷新。
导致个人征信不良的情况
1.信用卡连续三次、累计六次逾期还款；
2.房贷月供累计2至3个月逾期或不还款；
3.车贷月供累计2至3个月逾期或不还款；
4.贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生欠息逾期；
5.水、电、燃气费不按时交款；
6.个人信用卡出现套现的行为；
7.助学贷款拖欠不还；
8.“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录；
9.信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；
10.为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款；
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